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理財產品是我行作為客戶的委托人,通過柜臺、電子渠道等將理財產品發售給個人及機構投資者,將客戶的集合資金投資于債券、基金等金融產品或通過衍生交易,使客戶的投資獲得較高預期投資收益。目前,我行理財產品主要由活期化理財、固定期限類理財以及凈值型理財三部分組成。

一、活期化理財

(一)定義

活期化理財是指在產品開放期內可以自由進行申購與贖回的理財產品。

(二)適用對象

有一定的閑置資金但時間不定,追求較高投資收益,對理財有一定了解且通過風險評估的客戶。

(三)產品特點

兼顧資金流動性與收益性的雙方面要求,方便安全,多渠道辦理。客戶可以簽約手機銀行、網上銀行進行理財產品購買、風險評估問卷重評和數據查詢等功能,足不出戶,體驗更高收益、更便捷的理財服務。

二、固定期限類理財

(一)定義

固定期限類理財是指客戶在產品期限內不能提前贖回,產品期限結束后方能獲得本金及收益的一類理財產品。

(二)適用對象

有一定的閑置資金,追求較高投資收益,對理財有一定了解且通過風險評估的中高端客戶。

(三)產品特點

收益一般會比活期化理財更高,方便安全,多渠道辦理。客戶可以簽約手機銀行、網上銀行進行理財產品購買、風險評估問卷重評和數據查詢等功能,足不出戶,體驗更高收益、更便捷的理財服務。

三、凈值型理財

(一)定義

凈值型理財是指在按照份額發行并定期或不定期披露單位份額凈值的理財產品。

(二)適用對象

有一定的閑置資金但時間不定,追求較高投資收益,對理財有一定了解且通過風險評估的客戶。

(三)產品特點

1、運作透明度高,凈值型產品定期披露產品運作公告,投資者在投資期內可準確掌握凈值型產品的投資情況及產品凈值等信息,產品運作透明度高。

2、真實反映投資資產的市場價值,凈值型產品投資資產流動性高,估值更為透明,可直接反映出投資資產的市場價值情況。

業務辦理流程:

1、首次購買理財產品的客戶需攜帶本人身份證及我行借記卡或存折,至任意網點柜面辦理風險評估及理財簽約,客戶風險評估有效期為一年。理財簽約時必須進行“雙錄”。

2、客戶確認購買理財產品前,須認真閱讀昆山農商銀行理財產品說明書與風險揭示書等。并嚴格遵照監管要求執行理財產品認購錄音錄像工作。

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